Pensou em um plano de previdência privada? Nas primeiras análises sobre as melhores opções, você certamente já ouviu duas siglas: PGBL e VGBL. O primeiro significa Plano Gerador de Benefício Livre enquanto VGBL significa Vida Gerador de Benefício Livre. Os dois são planos previdenciários com o objetivo de ajudar você a juntar dinheiro por um prazo previsto para se beneficiar quando quiser se aposentar. Como nossas mães diziam, dinheiro não dá em árvore. Logo, esse investimento vai se multiplicando porque a sua seguradora vai estudar as melhores aplicações para ele.

É só continuar pagando e esperar. Mas antes é necessário escolher qual o plano. E aí está o problema.

Qual é o melhor? A resposta é a mais padrão no mundo dos investimentos: depende. A diferença mais importante entre os dois planos está na tributação.

No PGBL, entre outras virtudes e vantagens, é possível deduzir o valor das contribuições do imposto de renda com limite de 12% da sua renda bruta anual. Como resultado você pode reduzir o custo do IR ou aumentar sua restituição, desde que você faça a sua declaração pelo formulário completo e que seja tributado na fonte. Quer testar com os seus rendimentos? Use este simulador. Por exemplo, se você possui uma renda anual de R$100 mil seria obrigado a declarar R$88mil, mas a quantia restante só seria paga no momento de receber o dinheiro do PGBL.

No caso do VGBL, a tributação incide apenas sobre os ganhos do período de aplicações ou quando você recebe os benefícios, como é bem explicado neste artigo. Ou seja, não há tributação durante o período de acumulação, o que é a principal diferença para o PGBL. E se você não é tributado pela fonte ou prefere a declaração simplificada, o ideal também é optar pelo VGBL, certo? Pode apostar! E tem mais: como a tributação é somente sobre o ganho de capital, também é atraente essa opção se você quer aplicar mais de 12% da renda bruta em previdência ou simplesmente diversificar seus investimentos. É possível fazer uma simulação deste plano aqui.

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